Можно ли вернуть банку ипотечную квартиру

Разорвать ипотечный договор можно. Но банк — такая организация, которая ничего бесплатно не делает. Поэтому расторжение договора сулит заемщику дополнительные финансовые потери.

Вы потеряли работу и больше не в состоянии обслуживать ипотеку? Такое может случиться с любым заемщиком. Впрочем, взять ситуацию под контроль и не оказаться в пожизненной долговой яме, потеряв жилье и деньги, под силу каждому. Впрочем, любой ипотечный заемщик может оказаться в ситуации потери работы, здоровья, в общем, в ситуации, когда нет возможности платить обязательные ежемесячные взносы. Для начала разберемся, что грозит такому заемщику. В том случае, когда получатель ипотечного кредита не производит платежи по кредиту, банк кредитор имеет право досрочно истребовать кредит в полном размере и обратить взыскание на предмет ипотеки — квартиру. То есть грань между покрытием своих рисков и способом крайне несправедливой наживы на попавших в беду клиентах у банков очень тонка. Как отличить одно от другого и сделать так, чтобы ваша расплата за просрочку не превратилась в пожизненную, поговорим ниже.

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

В угол и из угла Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры "3-комн. Обременение: наличие проживающих граждан. Объявление размещено в рамках реализации банком имущества, на которое обращено взыскание как на предмет залога, а также полученного по договору в качестве отступного".

По-простому: продается квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Объявление опубликовано на популярном сайте по продаже всего на свете.

Многодетная семья может оказаться на улице из-за финансовой неграмотности Димитри. Фото: Татьяна Андреева Проживающие в квартире в растерянности: в любой момент они могут остаться без крыши над головой и с долгами.

Историю своих злоключений рассказывают отрывками, путано и эмоционально. Начиналось все хорошо: в 2013 году Димитри и его красавица-жена Мака взяли в ипотеку 4,1 миллиона рублей и купили небольшую "трешку" в панельной девятиэтажке на окраине Екатеринбурга.

К моменту сделки в семье подрастали трое дочерей: девятилетняя Каре, семилетняя Марина и трехмесячная Аня. Первоначальный взнос - 10 процентов, ставка - 12,25 процента годовых, срок - 20 лет. Обычные условия в то время. Что выгоднее в Москве: аренда или ипотека Месяцев 7-8, по словам Димитри, платили исправно. Потом начались проблемы с работой: заказов на грузоперевозки стало мало, жену уволили. Мне ответили, что это мои проблемы. Потом, правда, добавили, что нужно вносить хотя бы часть суммы.

Никаких заявлений на перерасчет платежа я не писал, устно договаривался. Даже не думал, что надо", - рассказывает Димитри. В банке говорят, что заемщики просрочили даже первый платеж по кредиту, да и потом платили не вовремя и меньше, чем нужно. Мужчина устроился на работу в Перми, ездил туда-обратно каждые две-три недели, по возможности относил деньги в банк: по пять, десять, 15 тысяч.

Старался не пропускать платежи, но случалось. Говорит, из банка не звонили, не писали. Банк уверяет, что пытался связаться с клиентом, "однако все обращения, включая письменные уведомления о наличии просроченной задолженности, были проигнорированы". Весной 2015 года супругов вызвали в суд: банк просил взыскать с заемщиков кредитную задолженность, продав квартиру.

Суд встал на сторону истца. Подписал и забрал. Судья мне сказал: договаривайтесь с банком. Если не договоритесь, приходите ко мне. Я приходил потом уже, когда узнал, что нас выписали из квартиры, но он все время был то в командировках, то в отпуске, то на совещаниях", - пытаюсь понять, как взрослый житель города-миллионника так искренне может верить обещаниям незнакомых людей.

Возможно, он рос среди людей, для которых слова важнее бумаги. О том, что семья больше не зарегистрирована в квартире, Димитри узнал случайно в 2017-м. Выяснилось, что банк через суд выселил должников из квартиры. Глава семьи нанял адвоката, пытался оспорить решение, но безрезультатно: квартира перешла в собственность банка ее оценили в 2,2 миллиона рублей , а семья осталась должна еще 1,6 миллиона.

С банковской карты Маки тем временем начали снимать деньги в счет погашения долга. Однажды зашел в онлайн-банк, увидел, что все сняли. Я их отнес и приставам, и в банк, но пособия не вернули. В марте у нас родился еще один ребенок, мы получили 21 тысячу рублей единовременная выплата за рождение ребенка.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить В этом мае к должникам начали приходить приставы. Дверь им не открывали, предписания о выселении находили в почтовом ящике и около двери. Уезжать из квартиры семье некуда: другого жилья нет. Кроме того, Аидоянам нужна прописка. Без прописки родители не могут поставить младшего ребенка в очередь на детский сад, а старшая дочь, 15-летняя Каре, - получить паспорт.

В следующем году ей предстоит сдавать ОГЭ, без документа ее не допустят к экзамену. Пару месяцев назад Димитри обратился за помощью в национальную диаспору - семья из народности езидов. Вместе с региональным представителем Совета старейшин езидов мира на территории РФ Денизом Усупиным-Рожкани они съездили на прием к свердловскому омбудсмену Татьяне Мерзляковой. Уполномоченный по правам человека обратилась в банк, но учреждение отказалось посвящать ее в подробности кредитной истории клиента.

Редакция "РГ" помогла организовать встречу с руководством банка. Во время встречи мы предлагали банку такой вариант: семья остается в квартире и возвращается к изначальному графику платежей по договору. Но банк отказался. Директор Института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин считает: семья Аидоян - одна из многих, кто попал в кредитную ловушку. У банков еще был некий снобизм, оставшийся после "жирных" лет, когда у населения были хорошие доходы.

Люди брали, теряли работу, становились должниками. Не было жесткой позиции Центробанка и государства по защите заемщиков, этими вопросами стали заниматься лишь в 2015-м. Сначала появилась возможность рефинансировать кредит, несколько месяцев назад попавшим в трудное финансовое положение заемщикам гарантировали кредитные каникулы. Сегодня, если человек будет поступать разумно, такая история вряд ли повторится, - говорит эксперт. Если нет возможности платить, можно, во-первых, попросить ипотечные каникулы на срок до полугода, во-вторых, если стабильного дохода в обозримом будущем не предвидится, - объявить себя банкротом.

Ошибка Димитри в том, что он пустил дело на самотек: поверил словам рядовых сотрудников банка, которые сказали, что платить можно хотя бы частями. Не переспросил, не уточнил, не проверил.

Даже одно письменное обращение с просьбой о реструктуризации долга, напиши Димитри его в самом начале, могло изменить ход событий. Но рядом не нашлось человека, который мог дать дельный совет. В каких городах России можно погасить ипотеку за год Редакция "РГ" обратилась в банк, где семья Димитри брала ипотеку.

Мы спросили: мог бы банк этой конкретной семье простить долг? Для Аидоянов миллион, два, три - гигантская сумма. Для банка с его оборотами - согласитесь, незначительная. К тому же, с учетом всех платежей, которые семья успела внести за кредит, и стоимости квартиры, по которой ее предлагают выкупить, банк в итоге получит почти пять с половиной миллионов рублей.

Даже с учетом инфляции за четыре года, что жилье было в собственности у Аидоянов, банк ничего не потерял. Почему простить? Потому что должник хоть и сам втянул себя в эту историю, но все-таки платить не отказывался и не отказывается до сих пор.

Даже когда квартира перешла по суду в собственность банка, Димитри продолжал частично вносить деньги на ипотеку. Да и куда ему деться с женой, тремя дочками и грудным сыном? Ответ на запрос мы ждали больше месяца: - Данная квартира уже является собственностью банка, получена в результате исполнения судебного решения о взыскании кредита. Заемщики утратили право собственности на недвижимость. Часть кредита погашена квартирой в 2017 году, поэтому вопрос распоряжения банком квартирой уже не связан с урегулированием просроченной ссудной задолженности.

Дарение квартир и других активов банка гражданам нарушает права акционеров и вкладчиков и не предусмотрено Уставом банка. За время возникновения проблем по возврату кредита с 2014 года клиенты не обращались с вариантами урегулирования. В настоящее время семья Аидоян проживает в квартире, принадлежащей банку, без каких-либо оснований. Аидояны действительно продолжают жить в проблемной "трешке", приставы не беспокоят. Двоюродный брат Димитри согласился взять ипотеку и выкупить квартиру у банка - так семья сможет остаться дома и постепенно расплатиться с родственником.

Правда, сначала нужно найти деньги на первоначальный взнос. Однако обращение носит характер рекомендации и не обязывает банки следовать ей. Сейчас читают.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как выиграть суд у банка и вернуть квартиру

Если вы отказываетесь от ипотеки, то банк выставляет вашу квартиру на случае Банк в проигрыше не останется, Вам вернуть Ваши средства за за ипотеку ее плотит мой отец и по квитанциям почти всем его имя, можно ли. Необходимость продать ипотечную квартиру может возникнуть неожиданно. Следует иметь в виду, что за досрочное погашение кредита банк Ипотека под вопросом: как банки отреагируют на повышение.

Подробнее Можно ли просто перестать платить? Следует понимать, что просто так отказаться от кредита нельзя, и тем более вернуть деньги, потраченные по нему. Именно за счет процентов банковские организации получают свою прибыль. Выдавая вам крупные денежные суммы, компания рассчитывает на получение высокого дохода за счет длительного возврата долга. А если вы сразу же отказываетесь от этого, то будьте готовы столкнуться с трудностями. Конечно, ситуации бывают разные, но просто переставать платить нельзя. Мало того, что вы тем самым увеличиваете свою задолженность за счет ежедневных пени и штрафов, так еще и портите свою кредитную историю из-за просрочек. А когда просрочка становится длительной, банк имеет право обратиться в суд, и через судебных приставов забрать вашу ипотечную недвижимость, которая находится в залоге. То есть если вы просто перестанете платить, тогда последствия будут следующими: увеличение долга за счет штрафов и пени, испорченная кредитная история, попадание в стоп-лист этого банка и дочерних, если они есть, если просрочка большая, могут обратиться в суд. Если суд встанет на сторону банка, тогда приставы смогут арестовать ваши счета, недвижимость, ценное имущество, изъять предмет залога, то есть ипотечное жилье, перекрыть выезд за границу, также банк может обратиться к коллекторам. Какие существуют варианты? Что можно предпринять? Вот несколько советов, которые мы можем вам дать. Если нечем платить Обратитесь в банк и сообщите, что у вас появились финансовые проблемы. Банк меняет условия или предлагает отсрочку платежей.

Нужно ли платить налог с продажи ипотечной квартиры? Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться.

Фрмально процедура обращения взыскания на квартиру и её реализация для погашения кредита проведена правильно. Она предусмотрена ФЗ "Об ипотеке залоге недвижимости " от 16. Особенностью ипотечного кредитования является обязательный залог предмета ипотеки квартиры банку в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по погашению кредита. Судя по вопросу Вы с мужем являетесь созаёмщиками и несёте солидарную равную ответственность за полученный кредит.

Как продать ипотечную квартиру: инструкция

В угол и из угла Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры "3-комн. Обременение: наличие проживающих граждан. Объявление размещено в рамках реализации банком имущества, на которое обращено взыскание как на предмет залога, а также полученного по договору в качестве отступного". По-простому: продается квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Объявление опубликовано на популярном сайте по продаже всего на свете. Многодетная семья может оказаться на улице из-за финансовой неграмотности Димитри. Фото: Татьяна Андреева Проживающие в квартире в растерянности: в любой момент они могут остаться без крыши над головой и с долгами. Историю своих злоключений рассказывают отрывками, путано и эмоционально. Начиналось все хорошо: в 2013 году Димитри и его красавица-жена Мака взяли в ипотеку 4,1 миллиона рублей и купили небольшую "трешку" в панельной девятиэтажке на окраине Екатеринбурга.

Банк забрал ипотечную квартиру и требует вернуть остальную сумму - как нам быть?

Квартира без отдачи Верховный суд РФ назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья. Верховный суд: при незначительных нарушениях отнять ипотечное жилье не получится. Фото: EPA Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье. Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными. Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру. Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Как вернуть ипотечную квартиру банкиру Поделитесь с родными и друзьями Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк? Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие.

.

Как можно вернуть дом купленный в ипотеку банку .Т.К. за три с лишним...

.

В угол и из угла

.

Семья не платила ипотеку, и ее выселили. А еще потребовали миллион сверху

.

Как получить ипотечные каникулы

.

Что делать, если вы не можете отдать ипотечный кредит?

.

Можно ли отказаться от ипотеки: условия, способы

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Забрали ипотечную квартиру? Можно вернуть!
Похожие публикации