Закон о банковской тайне 2013

Контент веб-сайта swissinfo. Он предназначен исключительно для личного использования. Для использования контента веб-сайта не по назначению, в частности, распространения, внесения изменений и дополнений, передачи, хранения и копирования контента необходимо получить предварительное письменное согласие swissinfo. Если вы заинтересованы в таком использовании контента веб-сайта, свяжитесь с нами по электронной почте contact swissinfo. При использовании контента для личных целей разрешается использовать гиперссылку на конкретный контент и размещать ее на собственном веб-сайте или веб-сайте третьей стороны.

Правильное применение правовых норм, регулирующих порядок такого раскрытия, необходимо как для работников банков, так и для всех других лиц, ставящих цель получить доступ к указанной информации. В рамках данной статьи остановлю свое внимание именно на возможных способах получения информации, содержащей банковскую тайну, и возможных последствиях для банка в случае раскрытия такой информации с нарушением требований законодательства. Исходя из ч. Перечень информации, относящейся к банковской тайне, установлен в ст. Требования законодательства возлагают на банк обязанность надлежащим образом сохранять и охранять банковскую тайну. В то же время довольно часто физическим и юридическим лицам в целях защиты своих нарушенных прав критически необходимо получить "защищенную" законом информацию. В случае такой необходимости заинтересованная сторона физическое или юридическое лицо сразу пытается найти правильный порядок доступа к охраняемой законом тайне. Способы доступа На практике есть несколько возможных вариантов получения информации под грифом "банковская тайна" сразу заметим, что в пределах этой статьи рассматривается возможность получения доступа к банковской тайне физическим или юридическим лицом, а не субъектом со специальными полномочиями, и не будем останавливаться на возможности получения доступа в порядке Уголовного процессуального кодекса Украины.

Банковская тайна

От банковской тайны к финансовой тайне Гронин Д. Дата размещения статьи: 04. Скепсис в данном вопросе основывается как на часто вносимых изменениях в законодательство, так и на постоянном расширении перечня лиц и упрощении процедур их доступа в банковские архивы. Вместе с тем развитие общества, мировой экономики и технологий достигло этапа, когда требуется новый уровень понимания целей и задач, стоящих перед институтом банковской тайны, которая в современных условиях уже не может рассматриваться в качестве некоей "священной коровы" и нести самостоятельную абстрактную ценность, подменяя тем самым принцип охраны информации от неправомерного доступа требованием ее абсолютной неприкосновенности.

Правовые основы ограничения доступа к информации, составляющей банковскую тайну, заложены в ч. При этом установленная Конституцией неприкосновенность тайны не трактуется как абсолютная, а должна рассматриваться во взаимосвязи с п.

Такое понимание банковской тайны подтверждается судебной практикой. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19. Сам термин "банковская тайна" в законодательстве явно не определен. Косвенно определение дается через перечисление признаков информации, которая может быть отнесена к данной категории, в ст. Неоднозначность определения предмета банковской тайны приводит к противоречивой судебной практике.

В Постановлении Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20. В силу ст. Термин "банковские операции" в ст. Совокупность перечисленных в п. Кроме того, наименование данной статьи позволяет сделать вывод о том, что банковские операции рассматриваются как сделки кредитной организации. В этой связи напрашивается вывод, что операции по ссудным счетам договоры кредитования и иным счетам, не являющимся банковскими, не составляют предмета банковской тайны.

Это подтверждается судебной практикой лишь частично. Так, при обращении заявителя в связи с нарушением банковской тайны в ряде случаев судами исследуется такое обстоятельство, как наличие у заявителя банковского счета Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 15.

В иных случаях данное обстоятельство не исследуется, и суды допускают расширительное толкование предмета банковской тайны, относя к таковой в том числе сведения, касающиеся заемщика Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 22.

Указанный подход также получил подтверждение в п. Тем самым косвенно подтверждается, что информация о заемщике составляет предмет банковской тайны. Указанные противоречия приводят к тому, что предмет банковской тайны размывается. Этому также способствует отсутствие определения термина "клиент" в Законе о банках и банковской деятельности, что позволяет понимать его как в узком владелец банковского счета , так и в широком смысле потребитель любой банковской услуги. Со схожей неопределенностью банкам в свое время пришлось столкнуться при реализации требований Федерального закона от 07.

В ранних редакциях Закона определение термина "клиент" отсутствовало, что позволяло толковать термин в узком смысле как личность, которая совершает операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, либо открывает счет депозитный вклад информационное письмо Банка России от 29.

В настоящее время клиент определяется Законом как физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, то есть в широком смысле. Исходя из указанной нормы, клиентами кредитной организации являются субъекты, которым кредитная организация оказывает услугу либо при осуществлении банковских операций, закрытый перечень которых указан в ч.

С учетом широты спектра оказываемых на сегодняшний день банковских услуг, вышедших за пределы вкладов и операций по банковским счетам, аналогичная ценность широкого подхода видится и в отношении института банковской тайны. N 33 часть I. Как отметил Конституционный Суд в Постановлении от 14. Следовательно, по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В этой связи широкий подход видится вполне оправданным, так как при осуществлении иных операций с денежными средствами и иным имуществом, не связанных с банковским счетом клиента, мы также имеем дело с публичной функцией банковской системы.

Нет ясности и в вопросе субъектов банковской тайны. Если ст. С одной стороны, прослеживается попытка законодателя описать в Законе о банках исчерпывающий перечень субъектов и случаев предоставления информации, а с другой - закрытость данного перечня является вопросом неоднозначным и дискуссионным. Во-первых, имеется ряд субъектов, доступ которых к банковской тайне регулируется нормами отдельных законов, и это признается в том числе судами Постановление ФАС Центрального округа от 13.

Во-вторых, конструкция самой ст. Кроме того, отсутствие официального определения понятия банковской тайны приводит к ситуации неопределенности с правами и порядком доступа к информации со стороны самих кредитных организаций, право которых на доступ подразумевается на основании самого названия тайны, но нигде отдельно не закреплено. Не урегулирован вопрос об условиях и объеме передачи информации между кредитными организациями, что регулярно происходит, например, при осуществлении расчетов.

Порождает целый ряд вопросов норма о распространении требований ст. Следует ли в этой связи рассматривать банковских платежных агентов как отдельных субъектов банковской тайны? Распространяется ли на них ответственность за разглашение сведений? В каком объеме они сами могут получать доступ к информации банка-принципала с учетом необходимости организации оперативного доступа в постоянном режиме к электронной базе данных в соответствии с п.

Указанные противоречия существенно снижают ценность указания исчерпывающего перечня субъектов и случаев доступа к информации, представляющей банковскую тайну, в ст. Порождается правовая неопределенность, приводящая к необходимости судебного разрешения споров о праве доступа к информации. Требуется реформирование существующих норм, закрепление в Законе понятий "клиент" и "банковская тайна", общего порядка и условий предоставления доступа к сведениям, ответственности за незаконное получение и разглашение сведений.

Санкт-Петербурге 16. Вместе с тем в современных условиях необходимо говорить о неоправданном сужении предмета банковской тайны в традиционном понимании. Во-первых, на наш взгляд, недопустим вышеописанный узкий подход к определению предмета банковской тайны как сведений, связанных с открытием и использованием банковского счета вклада. Под режим банковской тайны должны попадать и иные операции и сделки, предусмотренные статьей 5 Закона о банках, как имеющие аналогичную публично-частную природу.

Во-вторых, с принятием и вступлением в силу Федеральных законов от 03. Национальная платежная система фактически вышла за пределы банковской системы. Для обеспечения условий эффективного функционирования национальной платежной системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, обеспечения гарантий основных прав граждан и защищаемых Конституцией Российской Федерации интересов физических и юридических лиц требуется аналогичный по своим функциям институт тайны, который будет рассматриваться шире, чем банковский.

Кроме того, имеются предпосылки для еще большего расширения предмета требуемого института тайны как информации о клиенте, его операциях и сделках в связи с осуществлением в интересах клиента операций с денежными средствами и иным имуществом.

При этом в субъектном составе можно ориентироваться на перечень, установленный ст. Таким образом, в современных условиях имеет смысл говорить уже не об институте банковской тайны, а об институте финансовой тайны, нормативно-правовое регулирование которого может быть предложено в рамках отдельного федерального закона.

Четкое определение основных понятий, предмета и принципа определения субъектов позволит обеспечить баланс интересов между защитой финансовой информации от недобросовестного использования и исполнением публичных функций компетентными органами. Литература 1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая от 26. Федеральный закон от 02. Федеральный закон от 07. Федеральный закон от 03. Федеральный закон от 27. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 14. Постановление ФАС Центрального округа от 13.

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15. Положение Банка России от 19. Информационное письмо Банка России от 29. Информационное письмо Банка России от 28.

Модельный закон о банковской тайне: принят в г. Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту: Отрасли права.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В каких случаях банк может слить вашу личную информацию СБУ, Налоговой, Полиции?

Законодательство о банковской тайне состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства. Банковской тайной являются защищаемые банком сведения: об операциях, счетах и от г.) филиалы. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях​, о счетах и вкладах ее Федеральный закон от N ФЗ.

Вправе ли кредитная организация предоставлять временному управляющему организации, в отношении которой введена процедура наблюдения, информацию по расчетному счету, принадлежащему организации? Вопрос: Вправе ли кредитная организация предоставлять временному управляющему организации, в отношении которой введена процедура наблюдения, информацию по расчетному счету, принадлежащему организации? Ответ: Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу: Кредитная организация не только вправе, но и обязана предоставлять указанную в вопросе информацию по запросу временного управляющего. Обоснование вывода: Согласно ст. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Перечень субъектов, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, перечислен в ст. В связи с этим в правоприменительной практике можно встретить примеры, когда суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, признавал отказ банка представить временному управляющему документы , содержащие сведения, составляющие банковскую тайну, не противоречащим закону смотрите, например, постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17. Тем не менее само по себе то обстоятельство, что временный управляющий не поименован в ст. Согласно п. Пункт 2 данной статьи обязывает физических и юридических лиц, государственные органы и органы местного самоуправления в течение семи дней со дня получения запроса арбитражного управляющего без взимания платы предоставлять временному управляющему сведения о должнике, принадлежащем ему имуществе, в том числе имущественных правах, и об обязательствах. При этом из содержания п. Пунктом 3 ст. Таким образом, право временного управляющего на получение указанной в вопросе информации, равно как и обязанность кредитной организации предоставить ему такую информацию, предусмотрено положениями Закона о банкротстве. Учитывая, что положения Закона о банкротстве являются приоритетными по отношению к положениям Закона о банках и банковской деятельности в отношении действий временного управляющего при исполнении им своих обязанностей, отказ банка в предоставлении временному управляющему составляющие банковскую тайну сведения о состоянии расчетного счета должника является неправомерным, что подтверждается и судебной практикой смотрите, например, постановление ФАС Дальневосточного округа от 25.

Банковская тайна Федеральный закон от 02. Банковская тайна Статья 26.

Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны. Ведь развитие рыночных отношений требует обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств при проведении банковских операций. Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер.

Вы точно человек?

Московские суды одобрили нарушение банковской тайны ради прокуратуры Фото Право. Ru Торги за аренду земли в Смоленской области, где Валерий Домаев стал победителем, признали недействительными. Соперники с помощью прокуратуры доказали, что с внесением задатка конкурент опоздал на несколько часов. Домаев не сдался и пошел за компенсацией убытков к "Россельхозбанку", который по запросу прокуратуры выдал платежные документы и тем самым, полагал истец, нарушил банковскую тайну. Поводом стал иск проигравших К. Истцы утверждали, что Домаев незаконно принимал участие в торгах, так как оплатил задаток не до 16 часов 31 октября, как было установлено в распоряжении главы администрации, а лишь 1 ноября. Представители Домаева в суде такие выводы опровергали, говорили, что он платил 31 октября, и ссылались на журнал регистрации заявок. Это подтверждал и свидетель со стороны Домаева [его имя вымарано из акта. Представитель администрации П. Никитенкова уточнила, что от Домаева "была представлена копия квитанции, плохо читаемая, все было принято".

Статья 26. Банковская тайна

От банковской тайны к финансовой тайне Гронин Д. Дата размещения статьи: 04. Скепсис в данном вопросе основывается как на часто вносимых изменениях в законодательство, так и на постоянном расширении перечня лиц и упрощении процедур их доступа в банковские архивы. Вместе с тем развитие общества, мировой экономики и технологий достигло этапа, когда требуется новый уровень понимания целей и задач, стоящих перед институтом банковской тайны, которая в современных условиях уже не может рассматриваться в качестве некоей "священной коровы" и нести самостоятельную абстрактную ценность, подменяя тем самым принцип охраны информации от неправомерного доступа требованием ее абсолютной неприкосновенности. Правовые основы ограничения доступа к информации, составляющей банковскую тайну, заложены в ч. При этом установленная Конституцией неприкосновенность тайны не трактуется как абсолютная, а должна рассматриваться во взаимосвязи с п. Такое понимание банковской тайны подтверждается судебной практикой. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19. Сам термин "банковская тайна" в законодательстве явно не определен.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами субагентами. Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Что относится к банковской тайне[ править править код ] Стоит отметить, что к банковской тайне относится практически вся предоставляемая клиентом личная информация. К конфиденциальной информации относят: информацию, касающейся имущества и уровня располагаемого дохода; информация об открытии счетов, их номера и даты открытия, а также сведения по типу счетов и валют, в которой они открыты; информация о наличии денег на счету клиента, величина, срок размещения, размер получаемых процентов; информация, которая характеризует объем проводимых операций на счете клиента. Однако не стоит думать, что никто не сможет получить доступ к личным данным.

Московские суды одобрили нарушение банковской тайны ради прокуратуры

.

Раскрытие банковской тайны. Порядок и возможные последствия

.

От банковской тайны к финансовой тайне (Гронин Д.П.)

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Закон-ТВ. Банковская Тайна. Специалисты по банкам.
Похожие публикации